La BNB a publi\u00e9 et comment\u00e9 ce jour son rapport sur la stabilit\u00e9 financi\u00e8re. Dans ce document, la Banque estime que “le secteur financier belge est g\u00e9n\u00e9ralement sain et robuste mais que la part des pr\u00eats \u00e0 risque dans les nouveaux cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires reste trop \u00e9lev\u00e9e”.<\/p>\n
Febelfin admet que le constat formul\u00e9 par la BNB est et reste un point d’attention et prend le message au s\u00e9rieux.<\/p>\n
\u00c0 cet \u00e9gard, de nouvelles mesures macro-prudentielles pour le march\u00e9 de l’immobilier r\u00e9sidentiel ont r\u00e9cemment \u00e9t\u00e9 adopt\u00e9es par la BNB. Elles impliquent que les banques devront disposer de r\u00e9serves plus importantes en cas de Loan-To-Value (montant du cr\u00e9dit par rapport \u00e0 la valeur de l\u2019immeuble) plus \u00e9lev\u00e9 dans l\u2019ensemble de leur portefeuille de cr\u00e9dits.<\/p>\n
La politique de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire de notre pays pose relativement peu de probl\u00e8mes. Les d\u00e9fauts de paiement se limitent \u00e0 1% de l\u2019ensemble des cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires. Comme l\u2019indique le rapport de la Centrale des Cr\u00e9dits aux Particuliers, cela fait des ann\u00e9es que les d\u00e9fauts de paiement sont peu nombreux en Belgique, et ils ont m\u00eame encore diminu\u00e9 ces derni\u00e8res ann\u00e9es.<\/p>\n
Lors de l’octroi d’un cr\u00e9dit, la capacit\u00e9 de remboursement reste le crit\u00e8re principal. La banque examinera minutieusement chaque dossier, analysera la capacit\u00e9 de remboursement des emprunteurs et leur demandera bien souvent un apport personnel. L\u2019octroi de cr\u00e9dit responsable est un enjeu majeur. En effet, un cr\u00e9dit dont le remboursement est probl\u00e9matique n\u2019est b\u00e9n\u00e9fique ni pour la banque ni pour le client.<\/p>\n