{"id":21294,"date":"2019-02-05T18:32:09","date_gmt":"2019-02-05T17:32:09","guid":{"rendered":"https:\/\/acc.creditexpo.be\/\/?p=21294"},"modified":"2019-02-05T18:36:32","modified_gmt":"2019-02-05T17:36:32","slug":"loctroi-de-credit-hypothecaire-demeure-eleve","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/acc.creditexpo.be\/fr\/loctroi-de-credit-hypothecaire-demeure-eleve\/","title":{"rendered":"L&#8217;octroi de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire demeure \u00e9lev\u00e9"},"content":{"rendered":"<div class=\"field field-name-field-summary field-type-text-long field-label-hidden\">\n<div class=\"field-items\">\n<div class=\"field-item even\">\n<p>Il ressort de nouveaux chiffres de l\u2019Union professionnelle du Cr\u00e9dit (UPC), publi\u00e9s aujourd\u2019hui, qu\u2019en 2018, pr\u00e8s de 253.000 contrats de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire ont \u00e9t\u00e9\u00a0conclus\u00a0pour un montant total de 34 milliards EUR, hors refinancements. L\u2019octroi de cr\u00e9dit est reparti \u00e0 la hausse, surtout au cours de la deuxi\u00e8me moiti\u00e9 de l\u2019ann\u00e9e.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Le nombre de demandes de cr\u00e9dit a connu en 2018 une augmentation d\u2019un peu plus de 6%, hors refinancements externes. Le montant de cr\u00e9dit correspondant a quant \u00e0 lui progress\u00e9 d\u2019un peu plus de 9 %. Le nombre de contrats de cr\u00e9dit conclus a enregistr\u00e9 une croissance d\u2019un peu plus de 4 % par rapport \u00e0 2017. Le montant correspondant a pour sa part augment\u00e9 d\u2018environ 9 %.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Cette augmentation du nombre de cr\u00e9dits octroy\u00e9s tient surtout \u00e0 l\u2018augmentation du nombre de cr\u00e9dits pour l\u2019achat d\u2019une maison.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Febelfin souligne que l\u2019\u00a0\u00ab\u00a0octroi de cr\u00e9dit responsable\u00a0\u00bb doit \u00eatre la premi\u00e8re priorit\u00e9 des pr\u00eateurs. Une croissance malsaine de ce march\u00e9 pourrait avoir des cons\u00e9quences sur la stabilit\u00e9 du syst\u00e8me financier de notre pays. La Banque nationale de Belgique a \u00e9galement insist\u00e9 \u00e0 plusieurs reprises sur ce risque au cours de l&#8217;ann\u00e9e \u00e9coul\u00e9e et a pris des mesures pour garantir cet octroi de cr\u00e9dit responsable.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"field field-name-body field-type-text-with-summary field-label-hidden\">\n<div class=\"field-items\">\n<div class=\"field-item even\">\n<div>\n<p>Ivo Van Bulck, Secr\u00e9taire g\u00e9n\u00e9ral de l\u2018UPC : \u00ab\u00a0La demande de cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires a consid\u00e9rablement progress\u00e9 au second semestre de l&#8217;ann\u00e9e, notamment du fait de la r\u00e9forme des droits d&#8217;enregistrement en Flandre. Conjugu\u00e9e aux taux d&#8217;int\u00e9r\u00eat toujours bas et \u00e0 la demande accrue de financement d&#8217;immeubles de placement, cette \u00e9volution a eu un pour effet de soutenir nettement les demandes et les octrois de cr\u00e9dit en 2018.\u00a0\u00bb<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<\/div>\n<p>On trouvera ci-dessous les principaux constats pour 2018 par rapport \u00e0 2017, l\u2018accent \u00e9tant mis en partie sur le quatri\u00e8me trimestre de 2018\u00a0:<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li>Le nombre de demandes de cr\u00e9dit (hors celles pour refinancements) a augment\u00e9 d\u2019un peu plus de 6 % en 2018. Le montant des demandes de cr\u00e9dit a quant \u00e0 lui augment\u00e9 d\u2019un peu plus de 9 %. Environ 356.000 demandes de cr\u00e9dit ont ainsi \u00e9t\u00e9 introduites pour un montant total de pr\u00e8s de 51,5 milliards EUR.<\/li>\n<li>Les cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires octroy\u00e9s ont augment\u00e9 d\u2019un peu plus de 4 % en 2018. En montant, ils ont \u00e9galement connu une progression d\u2019environ 9 %. Quelque 253.000 cr\u00e9dits ont \u00e9t\u00e9 octroy\u00e9s pour un montant total de pr\u00e8s de 34 milliards EUR (hors refinancements).<\/li>\n<li>Une hausse de l\u2019octroi de cr\u00e9dit a surtout \u00e9t\u00e9 per\u00e7ue au deuxi\u00e8me semestre. Au cours de la premi\u00e8re moiti\u00e9 de 2018, le nombre de cr\u00e9dits octroy\u00e9s avait encore connu une baisse de 2,65 %, mais dans la deuxi\u00e8me moiti\u00e9 de 2018, il a not\u00e9 une progression de 11,6 % par rapport \u00e0 la deuxi\u00e8me moiti\u00e9 de 2017.<\/li>\n<li>Le nombre de cr\u00e9dits contract\u00e9s pour l\u2019achat d\u2019un logement a connu en 2018 une forte augmentation par rapport \u00e0 l\u2019ann\u00e9e 2017 (+9.119, soit +7 %). Le nombre de cr\u00e9dits de construction (+1.048) a quant \u00e0 lui \u00e9galement \u00e9t\u00e9 sup\u00e9rieur de 3,2 %. Le nombre de cr\u00e9dits pour l\u2019achat avec transformation (+693, soit +7,7 %) \u00a0ainsi que les cr\u00e9dits visant d\u2019autres buts<sup>3<\/sup>\u00a0(+1.609, soit +9,7%) ont eux aussi connu une progression consid\u00e9rable. Le nombre de cr\u00e9dits pour la r\u00e9novation d\u2019un logement (-2.386) a en revanche not\u00e9 une diminution de 4,4 %.<\/li>\n<li>Le nombre de refinancements externes a continu\u00e9 de diminuer en 2018, de presque 18 % par rapport \u00e0 2017, apr\u00e8s d\u00e9j\u00e0 avoir connu une baisse de 44 % en 2017. N\u00e9anmoins, plus de 26.000 refinancements externes ont encore \u00e9t\u00e9 enregistr\u00e9s en 2018, pour un montant total de 3,3 milliards EUR.<\/li>\n<li>Le montant moyen emprunt\u00e9 pour l\u2019achat d\u2019un logement a poursuivi sa progression pour atteindre 160.000 EUR au quatri\u00e8me trimestre de 2018. Le montant moyen pour un cr\u00e9dit de construction a \u00e9galement continu\u00e9 d\u2019augmenter jusqu\u2019\u00e0 environ 172.000 EUR au dernier trimestre de 2018. Le montant moyen pour un cr\u00e9dit pour l\u2019achat avec transformation a quant \u00e0 lui fortement cr\u00fb pour d\u00e9passer l\u00e9g\u00e8rement 195.000 EUR.<\/li>\n<li>En 2018, de plus en plus d\u2019emprunteurs ont opt\u00e9 pour un taux variable. Environ 7 emprunteurs sur 10 ont continu\u00e9 de choisir un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe ou un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable assorti d\u2019une p\u00e9riode de fixit\u00e9 initiale de minimum 10 ans. Mais pr\u00e8s de 30 % des emprunteurs ont donc opt\u00e9 pour un taux variable. Environ 6,5 % des emprunteurs ont m\u00eame choisi un cr\u00e9dit assorti d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat annuel variable.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Nombre de demandes de cr\u00e9dit<\/p>\n<p><\/strong><\/p>\n<p>Le nombre de demandes de cr\u00e9dit, hors celles relatives aux refinancements externes, a connu au cours de l\u2019ann\u00e9e 2018 une augmentation d\u2019un peu plus de 6 % par rapport \u00e0 l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente. Le montant sous-jacent des demandes de cr\u00e9dit a progress\u00e9 de 9,4 %. Au quartri\u00e8me trimestre, l\u2019\u00e9volution \u00e9tait en ligne avec cette \u00e9volution sur une base annuelle.<\/p>\n<p align=\"center\">\u00a0<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.febelfin.be\/sites\/default\/files\/evolutie_kredietaanvragen_fr_2.png\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p align=\"center\">Source : UPC<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Nombre de cr\u00e9dits octroy\u00e9s<\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Si l\u2019on consid\u00e8re l\u2019ensemble de l\u2019ann\u00e9e 2018, c\u2019est \u00e0 nouveau un montant record de cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires qui a \u00e9t\u00e9 octroy\u00e9.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.febelfin.be\/sites\/default\/files\/productie_fr_0.png\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p>Source : UPC<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Comme aux trimestres pr\u00e9c\u00e9dents, le montant total des cr\u00e9dits octroy\u00e9s au cours du quatri\u00e8me trimestre demeure tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9, si l\u2019on fait abstraction de l\u2019ann\u00e9e exceptionnelle qu\u2019a \u00e9t\u00e9 2014.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.febelfin.be\/sites\/default\/files\/productie_bedrag_fr_0.png\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p align=\"center\">Source : UPC<\/p>\n<p align=\"center\">\n<p>Au cours du quatri\u00e8me trimestre de 2018, le nombre de nouveaux cr\u00e9dits, hors refinancements externes, a augment\u00e9 d\u2019un peu plus de 10 % par rapport au quatri\u00e8me trimestre de 2017. Le montant correspondant a progress\u00e9 d\u2019environ 15 %.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.febelfin.be\/sites\/default\/files\/evolutie_productie_fr_0.png\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p align=\"center\">Source : UPC<\/p>\n<p align=\"center\">\n<p><strong>L\u2019augmentation de l\u2019octroi de cr\u00e9dit touche presque tous les segments<\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>En 2018, pr\u00e8s de 253.000 nouveaux cr\u00e9dits ont \u00e9t\u00e9 octroy\u00e9s pour un montant total de presque 34 milliards EUR \u2013 hors refinancements externes.<\/p>\n<p>Par rapport \u00e0 l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re, on observe une progression du nombre de contrats de cr\u00e9dit conclus pour l\u2019achat (+9.119, soit +7 %), pour la construction(+1.048, soit +3,2 %), pour l\u2019achat + r\u00e9novation d\u2019un logement (+693, soit +7,7 %) ainsi que pour d\u2019autres buts (+1.609, soit +9,7 %).<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>En revanche, le nombre de cr\u00e9dits pour la r\u00e9novation d\u2019un logement (-2.386, soit -4,4 %) a de nouveau connu une diminution. Ce qui avait d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 le cas en 2017, ann\u00e9e o\u00f9 la contraction s\u2019\u00e9tait \u00e9lev\u00e9e \u00e0 plus de 20 %.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Par ailleurs, en 2018, le nombre de refinancements externes a enregistr\u00e9 une nouvelle diminution de presque 18 %. N\u00e9anmoins, plus de 26.000\u00a0refinancements externes ont encore \u00e9t\u00e9 octroy\u00e9s pour un montant total de 3,3 milliards EUR.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.febelfin.be\/sites\/default\/files\/type_aantallen_fr.jpg\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p align=\"center\">Source : UPC<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Le montant moyen d\u2019un cr\u00e9dit pour un achat immobilier + r\u00e9novation s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 195.000 EUR<\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Le montant moyen emprunt\u00e9 pour l\u2019achat d\u2019un logement \u00e0 augment\u00e9 au cours de l\u2019ann\u00e9e 2018 pour atteindre environ de 160.000 EUR.<\/p>\n<p>Le montant moyen des cr\u00e9dits \u00e0 la construction a \u00e9galement continu\u00e9 de progresser durant l\u2019ann\u00e9e 2018, pour atteindre environ 172.000 EUR.<\/p>\n<p>Le montant moyen d\u2019un cr\u00e9dit pour l\u2019achat d\u2019un logement + r\u00e9novation a augment\u00e9 jusqu\u2019\u00e0 un plus de 195.000 EUR.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.febelfin.be\/sites\/default\/files\/type_bedragen_fr.jpg\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p>Source : UPC<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variables gagnent du terrain<\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Au cours de l\u2019ann\u00e9e 2018, de plus en plus d\u2019emprunteurs ont opt\u00e9 pour un taux variable. A la fin de l\u2019ann\u00e9e, la plupart des emprunteurs, \u00e0 savoir un peu plus de 7 emprunteurs sur 10 (71,5%), avaient encore choisi un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe ou un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable assorti d\u2019une p\u00e9riode initiale de fixit\u00e9 des taux de minimum 10 ans. Mais le nombre d\u2019emprunteurs ayant opt\u00e9 pour un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable assorti d\u2019une p\u00e9riode initiale de fixit\u00e9 des taux entre 3 et 10 ans a augment\u00e9 progressivement, pour atteindre 22 % au quatri\u00e8me trimestre de 2018. Un peu plus de 6,5 % des emprunteurs ont m\u00eame privil\u00e9gi\u00e9 un taux variable annuellement.<\/p>\n<p align=\"center\">\u00a0<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.febelfin.be\/sites\/default\/files\/rentevoeten_aantallen_fr.png\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p align=\"center\">Source: UPC<\/p>\n<p>Ces choix semblent surtout \u00eatre inspir\u00e9s par l\u2019\u00e9volution des taux (voir graphique ci-apr\u00e8s).<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.febelfin.be\/sites\/default\/files\/evolutie_rentevoeten_fr.png\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p align=\"center\">Source : BNB.Stat<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Un cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire responsable reste le principe de base<\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Compte tenu de l&#8217;augmentation progressive du taux d&#8217;endettement des m\u00e9nages belges, lequel est sup\u00e9rieur \u00e0 la moyenne de la zone euro (et m\u00eame si la Belgique conna\u00eet assur\u00e9ment toujours une s<\/p>\n<div class=\"ab-item gforms-menu-icon svg\"><\/div>\n<p><a class=\"ab-item\" href=\"https:\/\/acc.creditexpo.be\/\/wp-admin\/admin.php?page=gf_edit_forms\" aria-haspopup=\"true\"><span class=\"ab-label\">Formulaires<\/span><\/a>ituation plus mod\u00e9r\u00e9e que plusieurs autres pays europ\u00e9ens sur ce point), le secteur du cr\u00e9dit est conscient qu\u2019une grande prudence doit pr\u00e9sider \u00e0 l\u2019octroi de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire. Il sait ainsi qu\u2019un octroi de cr\u00e9dit responsable doit demeurer le principe de base absolu. A cet \u00e9gard, il est donc en phase avec les autorit\u00e9s de contr\u00f4le : les pr\u00eateurs doivent faire preuve de toute la prudence qui s\u2019impose afin, d\u2019une part, d&#8217;\u00e9viter au maximum que les emprunteurs individuels ne contractent des pr\u00eats excessifs et, d\u2019autre part, de pr\u00e9server la stabilit\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n<\/div>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Source: <a href=\"https:\/\/www.febelfin.be\/fr\/loctroi-de-credit-hypothecaire-demeure-eleve\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Febelfin<\/a><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Il ressort de nouveaux chiffres de l\u2019Union professionnelle du Cr\u00e9dit (UPC), publi\u00e9s aujourd\u2019hui, qu\u2019en 2018, pr\u00e8s de 253.000 contrats de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire ont \u00e9t\u00e9\u00a0conclus\u00a0pour un montant total de 34 milliards EUR, hors refinancements. 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