En 2019, les cryptomonnaies et autres monnaies digitales ont continu\u00e9 \u00e0 faire l\u2019actualit\u00e9. Entre perte de valeur du Bictoin en d\u00e9but d\u2019ann\u00e9e, annonce du lancement de Libra et d\u00e9bat autour des caract\u00e9ristiques d\u2019une valeur refuge, les questions li\u00e9es \u00e0 ce type d\u2019actifs ont r\u00e9guli\u00e8rement \u00e9t\u00e9 \u00e0 la une de la presse et des d\u00e9bats. Pourtant, les Belges restent tr\u00e8s \u00e9loign\u00e9s de ces pr\u00e9occupations et semblent s\u2019int\u00e9resser peu aux monnaies digitales. Peu d\u2019entre eux comprennent r\u00e9ellement ce qu\u2019est une cryptomonnaie et encore moins nombreux sont ceux qui seraient pr\u00eat \u00e0 l\u2019adopter pour les transactions au jour le jour. C\u2019est ce qui ressort de la grande enqu\u00eate internationale d\u2019ING, l\u2019ING International Survey (IIS).<\/p>\n
L\u2019ING International Survey est une enqu\u00eate internationale commandit\u00e9e par ING sur le comportement des consommateurs dans 13 pays d’Europe, les Etats-Unis et l\u2019Australie. L’enqu\u00eate a \u00e9t\u00e9 r\u00e9alis\u00e9e entre le 30 janvier et le 11 f\u00e9vrier 2019 par l’institut de sondages Ipsos aupr\u00e8s de 1000 adultes en Belgique interrog\u00e9s par internet.<\/p>\n
La connaissance des cryptomonnaies restent vague chez les Belges<\/strong><\/p>\n Afin de tester la connaissance des Belges sur les cryptomonnaies, l\u2019enqu\u00eate pr\u00e9sentait cinq d\u00e9clarations qui devaient \u00eatre indiqu\u00e9es comme correctes ou incorrectes par les r\u00e9pondants. Il en ressort qu\u2019une majorit\u00e9 des Belges r\u00e9pondent \u00ab\u00a0je ne sais pas\u00a0\u00bb \u00e0 des questions telles que \u00abest-ce un type de monnaie digitale\u00a0?\u00a0\u00bb, \u00ab\u00a0Y-a-t-il un une autorit\u00e9 centrale qui contr\u00f4le les cryptomonnaies\u00a0?\u00a0\u00bb. En moyenne, 51% des Belges ne sont ind\u00e9cis face aux questions, soit beaucoup plus que les Europ\u00e9ens dans leur ensemble (37%). Les Belges semblent particuli\u00e8rement perplexes quant \u00e0 savoir si une autorit\u00e9 centrale contr\u00f4le les cryptomonnaies (67% r\u00e9pondent qu\u2019ils ne savent pas) et sont 28% \u00e0 penser \u00e0 tort qu\u2019il y a peu de sortes de cryptomonnaies existantes. En outre, moins de la moiti\u00e9 des r\u00e9pondants belges (49%) sont conscients des fluctuations possibles de la valeur des cryptomonnaies.<\/p>\n Pour acqu\u00e9rir des connaissances dans le domaine des cryptomonnaies, les Belges ont plut\u00f4t tendance \u00e0 opter pour des sources traditionnelles d\u2019information, de fa\u00e7on relativement passive. Ainsi, 43% des Belges indiquent qu\u2019ils ont acquis leurs connaissances via la presse et 7% via les r\u00e9seaux sociaux. Seulement 13% des Belges d\u00e9clarent avoir appris ce qu’ils savaient des cryptomonnaies aupr\u00e8s de leur entourage. L\u2019int\u00e9r\u00eat des Belges pour comprendre les cryptomonnaies de fa\u00e7on active semble relativement faible, en tout cas quand on compare \u00e0 la moyenne europ\u00e9enne. 21% des Belges d\u00e9clarent se renseigner activement en ligne pour connaitre les cryptomonnaies, contre 33% des Europ\u00e9ens.<\/p>\n Les Belges ne sont pas optimistes concernant l\u2019avenir des cryptomonnaies<\/strong><\/p>\n Les Belges, comme les Europ\u00e9ens, sont ind\u00e9cis sur l’avenir des cryptomonnaies. Par exemple, seuls 16% des r\u00e9pondants \u00e0 l’enqu\u00eate d\u00e9clarent que les cryptomonnaies repr\u00e9sentent l’avenir des d\u00e9penses en ligne. Encore moins de personnes (15%) consid\u00e8rent ces monnaies digitales comme un moyen d\u2019investir en vue de conserver de la valeur pour le futur. Il semble qu\u2019une partie de ces r\u00e9ponses est due \u00e0 la m\u00e9connaissance<\/strong>. En effet, pour toutes les questions concernant l\u2019avenir des cryptomonnaies, les personnes r\u00e9pondant \u00abni en accord ni en d\u00e9saccord \u00bb constituent un groupe important. A c\u00f4t\u00e9 de la m\u00e9connaissance, le caract\u00e8re volatile<\/strong> de la valeur des cryptomonnaies joue probablement \u00e9galement un r\u00f4le dans la perception des Belges. En effet, les fluctuations de valeur des cryptomonnaies d\u00e9centralis\u00e9es telles que Bitcoin ne sont gu\u00e8re propices \u00e0 une pr\u00e9vision ais\u00e9e (ou \u00e0 un investissement prudent). Par exemple, le co\u00fbt d’un bitcoin est pass\u00e9 d’environ 900 dollars au d\u00e9but de 2017 \u00e0 plus de 19 000 dollars \u00e0 la fin de l’ann\u00e9e 2018, avant de \u00abs’effondrer\u00bb \u00e0 environ 3 000 dollars. Au moment de la r\u00e9daction de cette \u00e9tude, il avait \u00e9t\u00e9 ramen\u00e9 \u00e0 environ 10 000 dollars.<\/p>\n Les Belges n\u2019ont pas envie d\u2019utiliser les cryptomonnaies<\/strong><\/p>\n De l\u2019enqu\u00eate, il ressort que les Belges n\u2019ont simplement pas envie d\u2019utiliser les cryptomonnaies au quotidien. Seulement 8% des Belges souhaiteraient recevoir leur salaire en cryptomonnaie, contre 74% qui s\u2019y opposent. A la question de savoir si les banques devraient offrir des comptes en cryptomonnaies, 15% des Belges sont en faveur contre 50% qui s\u2019y opposent. Il semble donc que la combinaison de services bancaires classiques et cryptos n\u2019est pas une solution envisageable pour le moment en Belgique. Ceci \u00e9tant, il y a \u00e9galement 35% des Belges qui r\u00e9pondent \u00ab\u00a0je ne sais pas\u00a0\u00bb \u00e0 la question. Ces ind\u00e9cis pourraient probablement \u00eatre convaincus de l\u2019int\u00e9r\u00eat d\u2019un compte en banque en cryptomonnaies si les crypto-monnaies \u00e9voluaient et \u00e9taient davantage consid\u00e9r\u00e9es comme utiles, adapt\u00e9es aux besoins financiers des consommateurs et dignes de confiance. Sans cela, la combinaison de services bancaires classiques et cryptos risque de rester compliqu\u00e9e.<\/p>\n Les plus optimistes sont ceux qui en connaissent le moins<\/strong><\/p>\n Par ailleurs, il apparait que les r\u00e9pondants qui en savent le plus sur les cryptomonnaies sont les plus n\u00e9gatifs concernant l\u2019usage et le futur de celles-ci. Parmi les personnes qui sont capables de r\u00e9pondre \u00e0 au moins 4 des 5 questions de connaissance sur les cryptomonnaies, 42% ont une vision relativement n\u00e9gative de l’utilisation future attendue et de la pertinence des cryptomonnaies. Au sein de ce m\u00eame groupe de \u00ab\u00a0connaisseurs\u00a0\u00bb, seuls 20% des Belges sont optimistes, indiquant que les plus curieux sur le sujet ne sont pas sp\u00e9cialement les plus convaincus. Par contre, parmi les personnes qui ont moins de connaissance sur le sujet, plus de 35% sont optimistes. Le fait que des plus grandes connaissances impliquent moins d\u2019optimisme sur l\u2019usage et le futur de ces actifs peut \u00eatre mis en relation avec le r\u00e9sultat de recherches r\u00e9centes. Celles-ci indiquent que les personnes les plus instruites sur le plan financier sont les mieux plac\u00e9es pour \u00e9valuer le profil de risque\/rendement offert par les crypto-monnaies volatiles et sont 82% moins susceptibles de les poss\u00e9der.<\/p>\n Les monnaies digitales comme alternatives\u00a0?<\/strong><\/p>\n En observant l\u2019optimisme mod\u00e9r\u00e9 et la faible connaissance des Belges concernant les cryptomonnaies, il semble que celles-ci n\u2019ont pas beaucoup d\u2019avenir. Les cryptomonnaies restent en effet des actifs volatiles et sp\u00e9culatifs, utilis\u00e9s et appr\u00e9ci\u00e9s seulement par un petit groupe de curieux. Ceci \u00e9tant, un autre type de monnaie pourrait \u00e9merger dans le futur et \u00eatre plus facilement adopt\u00e9. Il s\u2019agit des monnaies digitales. Celles-ci sont d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9es (pas de pi\u00e8ce ou de billet), mais dirig\u00e9es par une autorit\u00e9 centrale, comme par exemple une banque centrale.<\/p>\n Ce type de monnaie digitale pourrait se g\u00e9n\u00e9raliser beaucoup plus rapidement que les cryptomonnaies. En effet, elles peuvent se reposer sur des marques existantes bien connues, au sein du cadre financier existant plut\u00f4t qu\u2019\u00e0 l\u2019ext\u00e9rieur. N\u00e9anmoins, m\u00eame si une adoption accrue des monnaies digitales peut \u00eatre envisag\u00e9e, il est peu probable que ce soit en remplacement du cash. De l\u2019\u00e9tude, il ressort en effet que seul 19% des Belges seraient d\u2019accord que le cash n\u2019existe plus, contre 52% qui s\u2019y opposent fermement.<\/p>\n Ceci \u00e9tant, nos enqu\u00eates dans le pass\u00e9 ont toujours montr\u00e9 que les utilisateurs sont souvent relativement pessimistes concernant les nouvelles technologies dans la finance, jusqu\u2019\u00e0 ce que celles-ci se r\u00e9pandent gr\u00e2ce \u00e0 leur utilit\u00e9 per\u00e7ue et la confiance qui leur est accord\u00e9e. Les attitudes peuvent donc changer rapidement et une fois que les nouvelles technologies se r\u00e9pandent, les utilisateurs sont g\u00e9n\u00e9ralement plus dispos\u00e9s \u00e0 les utiliser. On ne peut donc pas conclure des r\u00e9sultats de l\u2019analyse une tendance pour l\u2019avenir. A ce sujet, il sera int\u00e9ressant d\u2019analyser le d\u00e9veloppement et l\u2019acceptation de la nouvelle monnaie virtuelle annonc\u00e9e par Facebook, le Libra. Lorsque nous avons questionn\u00e9 les Belges, avant l\u2019annonce du lancement de Libra, pour savoir s\u2019ils \u00e9taient pr\u00eats \u00e0 effectuer leurs transferts d\u2019argent via les r\u00e9seaux sociaux, 74% ont r\u00e9pondu qu\u2019ils n\u2019\u00e9taient pas pr\u00eats. Pourtant, il y a fort \u00e0 parier que le Libra et son portefeuille \u00e9lectronique Calibra seront tr\u00e8s facilement adopt\u00e9s par les utilisateurs des r\u00e9seaux sociaux. Il suffit de regarder la situation en Chine, o\u00f9 200 millions d\u2019utilisateurs par jour utilisent le r\u00e9seau social WeChat pour effectuer leurs transactions, pour comprendre que le potentiel est \u00e9norme.<\/p>\n