L\u2019octroi de cr\u00e9dits aux personnes physiques a \u00e9t\u00e9 largement influenc\u00e9 l\u2019an dernier par la crise du COVID-19. D\u2019apr\u00e8s les statistiques annuelles pour 2020 de la Centrale des cr\u00e9dits aux particuliers de la Banque nationale, on a d\u00e9nombr\u00e9 17,8 % de nouveaux cr\u00e9dits \u00e0 la consommation et de cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires de moins qu\u2019en 2019.<\/p>\n
Moins de cr\u00e9dits<\/strong><\/p>\n Quiconque conclut un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation ou un cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire en Belgique est automatiquement r\u00e9pertori\u00e9 dans la Centrale des cr\u00e9dits aux particuliers, qui est g\u00e9r\u00e9e par la Banque nationale. \u00c0 la fin de l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re, 6 199 991 emprunteurs y \u00e9taient comptabilis\u00e9s, pour un total de 10 677 273 cr\u00e9dits (?1,3 %).<\/p>\n La crise du COVID-19 a eu des r\u00e9percussions majeures sur le nombre de nouveaux cr\u00e9dits enregistr\u00e9s par la Banque nationale. C\u2019est surtout au cours du premier confinement d\u00e9cr\u00e9t\u00e9 dans la seconde moiti\u00e9 du mois de mars, avec la fermeture obligatoire des magasins physiques et les autres mesures restrictives impos\u00e9es afin d\u2019endiguer la propagation du virus, que la demande de cr\u00e9dits s\u2019est effondr\u00e9e.<\/p>\n Ainsi, en avril, la Centrale a enregistr\u00e9 pr\u00e8s de 70 % de pr\u00eats \u00e0 temp\u00e9rament et d\u2019ouvertures de cr\u00e9dit de moins qu\u2019au cours du m\u00eame mois un an auparavant. \u00c0 partir de l\u2019\u00e9t\u00e9, le processus d\u2019octroi de cr\u00e9dits s\u2019est peu \u00e0 peu relanc\u00e9, sans pour autant approcher son niveau normal. Sur une base annuelle, les ouvertures de cr\u00e9dit et les pr\u00eats \u00e0 temp\u00e9rament ont accus\u00e9 un recul de, respectivement, 29,6% et 18,7 %. La diminution des cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires s\u2019est chiffr\u00e9e \u00e0 14,8 %, mais cette tendance est \u00e0 nuancer dans la mesure o\u00f9 une quantit\u00e9 exceptionnelle de cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires a encore \u00e9t\u00e9 comptabilis\u00e9e en 2019 en raison de la suppression annonc\u00e9e du bonus au logement en Flandre \u00e0 la fin de l\u2019ann\u00e9e.<\/p>\n Moins de d\u00e9fauts de paiement<\/strong><\/p>\n \u00c0 la fin de 2020, 315 165 personnes totalisaient conjointement 452 890 d\u00e9fauts de paiement dans la Centrale, ce qui correspond \u00e0 des replis respectifs de 6,3 % et 7,3 %. Le nombre de nouveaux arri\u00e9r\u00e9s de paiement enregistr\u00e9s dans le courant de l\u2019ann\u00e9e a m\u00eame r\u00e9gress\u00e9, ressortant \u00e0 18,2 %. Pour 102 968 cr\u00e9dits, il s\u2019agissait de la premi\u00e8re fois qu\u2019un arri\u00e9r\u00e9 de paiement \u00e9tait notifi\u00e9.<\/p>\n Ces chiffres ne peuvent \u00e9videmment pas \u00eatre dissoci\u00e9s de la possibilit\u00e9 d\u2019obtenir un report temporaire de paiement dans le cadre de la crise du COVID-19. Afin d\u2019apporter \u00e0 l\u2019\u00e9conomie une bouff\u00e9e d\u2019oxyg\u00e8ne en ces circonstances particuli\u00e8res et de prot\u00e9ger autant que possible les entreprises ainsi que les m\u00e9nages, le gouvernement a en effet adopt\u00e9 une s\u00e9rie de mesures de soutien.<\/p>\n L\u2019une d\u2019elles permet aux consommateurs d\u2019obtenir, sous certaines conditions, un report de paiement pour le remboursement de leur cr\u00e9dit. Cette possibilit\u00e9 a surtout \u00e9t\u00e9 largement sollicit\u00e9e pour les cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires (+\/- 145 000 dossiers de cr\u00e9dit), ce qui n\u2019a rien de surprenant si on consid\u00e8re la charge mensuelle de remboursement \u00e9lev\u00e9e qui est associ\u00e9e \u00e0 ce type de cr\u00e9dit. Ces reports de paiement sont \u00e9galement r\u00e9pertori\u00e9s dans la Centrale. Cela \u00e9tant, il importe de noter que le l\u00e9gislateur a express\u00e9ment stipul\u00e9 que ceux-ci ne pouvaient donner lieu \u00e0 l\u2019enregistrement d\u2019un arri\u00e9r\u00e9 de paiement.<\/p>\n Moins de consultations<\/strong><\/p>\n Les pr\u00eateurs ont consult\u00e9 la Centrale \u00e0 7,2 millions de reprises l\u2019an dernier. Cette baisse de 14,8 % par rapport \u00e0 2019 r\u00e9sulte \u00e9galement de l\u2019\u00e9rosion de la demande de cr\u00e9dits aux particuliers occasionn\u00e9e par la crise du COVID-19. En moyenne, la Centrale a \u00e9t\u00e9 consult\u00e9e 26 543 fois par jour ouvrable. Dans 6,0 % des cas, la personne sur laquelle portait la consultation avait un arri\u00e9r\u00e9 de paiement ou un r\u00e8glement collectif de dettes enregistr\u00e9 \u00e0 son nom.<\/p>\n De m\u00eame, 377 504 demandes de consommateurs d\u00e9sireux de conna\u00eetre leurs donn\u00e9es personnelles ont \u00e9t\u00e9 trait\u00e9es. Dans plus de 85 % des cas, ces requ\u00eates ont \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9es en ligne.<\/p>\n